От чего зависит финансовое благополучие семьи?
Здравствуйте, дорогие друзья!
Сегодня мы поговорим на очень животрепещущую тему семейных финансов или семейного бюджета. Деньги, точнее их наличие или отсутствие, оказывают большое влияние на взаимоотношения супругов между собой, на их отношения с родителями и друзьями, на воспитание детей, Согласитесь, добрая половина семейных разногласий возникает из-за денег. Как же их избежать? Здесь важно понять, что зависит финансовое благополучие семьи не только от размера доходов вашего семейного бюджета. Ведь часто бывает, что вроде доход и высокий, но денег все равно всегда не хватает.
В чем здесь причина и как подобного избежать?
Во-первых, финансовый вопрос, несмотря на свою «прозаичность», — один из самых актуальных семейных вопросов, который необходимо постоянно обсуждать, вести записи расходов и доходов, учиться как зарабатывать, так и грамотно тратить деньги, планировать будущее своей семьи и думать о пассивном доходе.
Благополучие семейного бюджета насчитывает 6 основных составляющих.
Ознакомьтесь с ними и проанализируйте собственный семейный бюджет, согласно полученной информации. Если хотя бы один из приведенных пунктов семейного финансового счастья у вас отсутствует, то вам необходимо обратить на него внимание, и, сделав это, вы очень скоро, буквально в течение нескольких месяцев, увидите как изменится финансовая ситуация в вашей семье.
Шесть составляющих, от которых зависит финансовое благополучия семьи
1) безусловно, доход.
С этим пунктом все более-менее ясно, сделаю только несколько замечаний.
Первое, конечно, можно и нужно стремиться к увеличению дохода. Самые распространенные способы — это подработка и карьерный рост. Есть и другие, о них мы будем говорить в следующих статьях.
Второе, если доход в семье отличается нестабильностью, то обязательно нужно сглаживать такую неравномерность. Поясню, например, супруг, который является основным «добытчиком» в семье, или оба супруга работают не на стабильном окладе, а на процентах, которые каждый месяц отличаются, порой резко. Чтобы избежать при таком положении вещей «голодных» месяцев, необходимо резервировать деньги на банковском счете: после получения высокого дохода, сразу же откладывать 20% (минимум) на сберегательный вклад.
2) расходы, а точнее соотношение доходов и расходов.
Золотой закон любой бухгалтерии, в том числе домашней: расходы не должны превышать доходы! Нарушение этого закона ведет к займам, долгам и неоправданным кредитам. Сбалансировать доходы и расходы, а также уменьшить последние помогает экономия. Следующие несколько статей я посвящу простым и доступным способам экономии.
3) наличие собственного жилья.
О, это камень преткновения для большинства семей! Отдельная квартира или дом необходимы для счастливой семейной жизни. И лучше всего собственные, не арендованные. Конечно, возможность приобрести жилье есть далеко не у всех. Но если грамотно спланировать семейный бюджет, можно будет уже в скором времени праздновать новоселье.
4) наличие «подушки» — финансового резерва.
Этого пункта мы уже немного коснулись выше, когда говорили о доходах. Резерв — это наличные средства семейного бюджета, предназначенные для расходования на непредвиденные нужды. Он может быть ежемесячным и многолетним. Ежемесячный резерв — та часть ваших средств, которая остается на дополнительные, непредвиденные расходы каждый месяц. Под непредвиденными расходами в данном случае надо понимать не покупку очередного кофейного столика, потому что он гораздо лучше гармонирует с Вашей скатертью и шторами, чем уже имеющийся, а расходы на ремонт внезапно сломавшейся техники, прохудившейся одежды или обуви, расходы на медицинские услуги. Многолетний резерв средств рассчитан на тот случай, если семья вдруг остается на некоторое время без дохода (увольнение, сокращение с работы ).
5) инвестиционный капитал, то есть те деньги, которые вложены в акции, недвижимость и приносят доход.
Подробно здесь на проблеме инвестирования останавливаться пока не будем, но это не менее важный компонент, от которого зависит ваше финансовое благополучие.
И последнее, но самое, на мой взгляд, важное правило:
6) общие взгляды супругов на вопросы ведения семейного бюджета.
Безусловно, для гармонии в семье необходимо совпадение взглядов супругов по большинству вопросов и по финансовому в первую очередь. На какой доход и уровень жизни претендует каждый из супругов? Готовы ли Вы инвестировать деньги без гарантии возврата? Готовы ли Вы давать деньги взаймы друзьям и родственникам, а если да, то какие суммы? Нужно ли Вам брать потребительские кредиты, на что и на какие суммы? Как каждый из Вас ответит на этот вопрос? Если Ваши взгляды и стремления совпадают — поздравляю, вы на полпути к успеху, а если Ваши представления рознятся, то ни большой доход, ни минимальные расходы не приведут Вас к финансовому благополучию. Но даже если и есть некоторые разногласия между супругами в финансовом вопросе, их можно постепенно сгладить, если вместе работать над семейным бюджетом, сообща вести учет доходов и расходов, обсуждая все возникающие денежные вопросы. Взаимопонимание и совместная работа — вот, на мой взгляд, главное от чего зависит финансовое благополучие семьи.
От кого зависит благосостояние семьи, достаток в семье и как
Благосостояние семьи сейчас, пожалуй, самый актуальный вопрос для супругов. От кого и чего зависит достаток в семье? Кто должен больше зарабатывать? Как распределять при этом домашнюю работу? Как повысить доход семьи?
По данным многолетних психолого-социологических исследований, женщины в большей мере думают о деньгах. Они склонны фантазировать на тему денег, нередки навязчивые идеи о богатстве, шикарных вещах и дорогой внешности.
И хотя многие мужчины считают, что деньги это основная ценность в жизни, женщины в свою очередь больше обеспокоены их наличием или отсутствием. Это и понятно. Особенно если речь идет о быте.
Женщина остро нуждается в том, чтобы:
иметь свое жилище
чувствовать себя комфортно
хорошо выглядеть
было очень много вещей в гардеробе, куча косметики, бытовых приборов и аксессуаров
были прилично одеты ее дети
дети могли посещать платные кружки и т.д..
Мужчина сосредоточен на внешней стороне семьи, и ему важнее успехи в его деятельности, работе, бизнесе, а потом уже все остальное. Для мужчин деньги это символ власти, превосходства, а для женщин способ приобретения вполне конкретных вещей.
В женской природе больше зависти к богатым, в то время как мужчины гораздо реже испытывают гнев, панику, депрессию относительно денег. А вот счастья от богатства у мужчин больше. И они оптимистичнее смотрят на финансовые вопросы, в отличие от представительниц слабого пола.
Наверное, разумно чтобы благосостояние семьи было под контролем обоих супругов, но…
С одной стороны, достаток в семье зависит от мужчины, потому что как раз на него возлагается обязанность содержать семью. Женщина тоже может работать, но ее вклад не должен превышать доход мужа, иначе для него это будет признаком своей несостоятельности.
С другой стороны, достаток в семье зависит и от женщины, потому что именно она является воодушевителем супруга на заработки. Если муж мало зарабатывает, значит, жена его не вдохновляет либо она сама приняла на себя роль добытчика и муж попросту расслабился.
Благосостояние семьи – это важный вопрос, достаток в семье необходим, но могут возникать проблемы в отношениях из-за распределения обязанностей по дому и работы жены. К тому же вопрос Как повысить доход может стать ребром.
К чему приводит смена ролей в семье?
И если в семье жена становится добытчиком, а муж домохозяином, казалось бы, нет ничего особенного. Но на самом деле теряется гармония отношений, и счастье в браке не будет полноценным.
Кроме того, такую модель поведения могут перенять дети, и к чему это может привести?
К проблемам гендерных стереотипов, а отсюда прямая дорога к бисексуальности.
Нужно ли работать жене вообще и как быть с обязанностями по дому?
Как-то повелось, что женщинам захотелось больше прав, но домашние обязанности жены никто не отменял. Поэтому после работы благоверная вынуждена заниматься второй работой. Ситуация усложняется с появлением детей. Особенно, если их несколько.
Но почему-то в нашем обществе на домохозяек смотрят искоса. Некоторые мужья даже при полном содержании семьи могут изредка упрекнуть супругу в том, что он ее содержит и она без него никто.
Такое положение женщина не хочет допускать и отправляется на работу. Так же основными мотивами выхода на работу (в условиях хорошего достатка в семье) могут быть:
Потребность в профессиональной самореализации
Страх остаться без средств существования
Потребность в финансовой независимости от мужа
Необходимость финансово обеспечить какие-то свои прихоти, на которые муж не выделяет денег
Кроме того, сами мужья нередко обеспокоены тем, что супруга без работы, т.е. у него «на шее». Пока в семье нет детей, чаще всего молодожены разделяют обязанности по дому в равной мере, если они оба заботятся о благосостоянии семьи.
Но даже в этом случае желательно, чтобы сугубо женской работой занималась жена, хотя вполне естественны ее просьбы о помощи.
А если дети?
Если в семье появился ребенок, до получения его совершеннолетия женщина работать не обязана (по идее), то есть ее основная работа в данном случае состоит в том, чтобы растить и воспитать ребенка.
В таком случае все домашние хлопоты женщина может также взять на себя, стать домохозяйкой и няней (т.е. настоящей мамой и женой), чтобы муж, придя домой, просто отдыхал (ну не без того, чтобы помочь уставшей от материнства жене).
Если в семье более одного ребенка, пока они не вырастут, про работу желательно забыть на какое-то время. Иначе неизбежно ухудшение положения жены, ее неуспевание, стрессы, ухудшение здоровья, а также: полухоженные дети, неубранный дом, обделенный вниманием муж и т.д.
Есть еще варианты частичной занятости и работы на дому с гибким графиком. В принципе, 3-4 часа в день женщина может посвятить себя профессиональной карьере, заниматься творчеством. При этом у нее будет время и для выполнения домашней работы, и ухода за детьми, и время для мужа. А главное, энергии хватит на все.
К сожалению, у нас нет строгого законодательства, которое бы учитывало такую необходимость замужней женщины-мамы.
Но, слава Богу, любая женщина может сама принять решение и оформиться на полставки. К тому же просторы Интернета предоставляют возможность работы на дому и частичную занятость.
О чем должна помнить работающая женщина для сохранения достатка в семье?
Если вы не хотите, чтобы муж стал меньше зарабатывать, не следует отдаваться всецело своей работе, тратя на нее всю энергию. Больше вкладывайте любви и уважения в свои отношения, тогда муж будет радовать все большими заработками и это будет вашей обоюдной заслугой.
Как же повысить доход семьи?
Благосостояние семьи в руках самих супругов. А вот что делать для того, чтобы повысить доход, реально увеличить достаток в семье, поговорим в следующий раз, поэтому не забудьте подписаться на обновление блога, будет ценная информация!
Благосостояние
Добавлено в закладки: 0
Что такое благосостояние? Описание и определение понятия.
Благосостояние – это обеспеченность семьи, отдельной личности, социальной группы и класса и населения в целом в государстве необходимыми жизненно потребностями (духовными, материальными, социальными). Основной элемент благосостояния – дифференциация и уровень доходов населения.
Уровень доходов — это результат развития экономики в стране и обеспеченностью страны природными ресурсами. Вместе с доходами и потребностями, благосостояние включает условия труда и быта, объем и структуру рабочего и свободного времени, показатели культурного и образовательного уровня, демографическую и экологическую ситуацию в стране.
Благосостояние — это обеспеченность населения государства, класса, социальной группы, отдельной личности, семьи, нужными для жизни духовными, материальными, социальными благами.
Благосостояние прямо зависит от уровня развития характера экономических отношений и производительных сил. Чем больше уровень развития производительных сил, тем быстрее увеличивается благосостояние населения.
Благосостояние в ещё большей степени связано с эффективностью в данном обществе социально-экономической политики.
Рассмотрим, более детально, ч то значит благосостояние.
Особенности благосостояния
Благосостояние человека, представляя, в согласии с двойственностью человеческой природы, два типа, материальное и духовное, которые сливались в общем родовом понятии человеческого благополучия, требует и разных условий, обеспечивающих его, которые создаются в государстве правительством и обществом.
Духовное благосостояние
Под духовным благосостоянием человека понимается возможно полное развитие человеческих способностей. Такое развитие дает человеку возможность сознавать его нравственную свободу, очищать его религиозные верования от предрассудков, находить наслаждение в понимании эстетического,прекрасного и достигать знаний, сведений, которые обеспечивают возможность самостоятельно действовать и стремиться далее, понимать и изучать более и более. Совокупность мероприятий, которые обеспечивают достижение духовного благосостояния и состоящих в создании необходимых условий для получения религиозного, нравственного, умственного и эстетического образования, изучает наука — полицейское или административное право. Большинство людей не задумываются над тем, что духовное благосостояние личности ничуть не менее важное, чем материальное. И зря…
Материальное благосостояние
Под благосостоянием материальным разумеется такое экономическое положение человека, при котором он в завершении удовлетворять собственным необходимым потребностям. Такое положение получают при существовании условий, благоприятных для нахождения труда, так и для возможности трудящемуся использоваться выгодные последствия собственного труда. Такие условия, благоприятные для труда, могут обеспечить материальное благосостояние человека, заключены в надлежащей постановке как всех типов промышленности — мануфактурно-ремесленной, добывающей, земледельческой, торговой, так и средств человеческих сношений, какие пути сообщения, телеграф, почта, телефон. Создание всех таких условий возможно лишь при надлежащей полицейской деятельности, которая изучается в политической науке, которая называется полицейское право. Материальное благосостояние – это одна из важных составляющих счастья человека.
Мы коротко рассмотрели благосостояние и его виды. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
Благосостояние семьи
Семью также называют домохозяйством, тем самым подчеркивают материальную основу общности людей, ключевыми компонентами которой являются жилище и привязанные к ней материальные активы (подсобное хозяйство, приусадебный участок, объекты недвижимости и др.); используемые членами семьи в экономической деятельности. Ресурсы и капитальные блага домохозяйства служат основными источниками его доходов. В Докладе комиссии Стиглица подчеркивается, что «… проследить динамику изменения уровня материального благополучия граждан удается лишь при помощи показателей семейного дохода и потребления». Человек, будучи членом семьи, участвует в общем потреблении, а также в результате перераспределения получает часть семейного дохода в личное распоряжение для удовлетворения индивидуальных потребностей. Домохозяйство максимально точно переносит на своих членов государственные социальные трансферты и обеспечивает защиту от социальных рисков. Свою часть совокупного располагаемого дохода семьи получает любой ее член не зависимо от того, участвовал он или нет в его формировании. Следует особо подчеркнуть, что при перераспределении совокупных располагаемых доходов, в семье учитываются как общие интересы, так и принимают во внимание индивидуальные потребности каждого члена. Все это в итоге приводит к наилучшему перераспределению совокупных доходов и оптимальному благосостоянию человека при существующих возможностях семьи. Ортодоксальные экономисты пытались применить методы равновесного анализа для оценки благосостояния семьи, обоснованно полагая, что семья отличается от общества в основном количеством членов. Например, исследованиям экономики семьи и поведениям человека в семье посвящены работы Гэри Беккера. Разработчики экономических моделей предполагали, что наряду с функциями индивидуальных полезностей благ и оптимальным по Парето распределением доходов, также существует функция семейного благосостояния.
Сложно, скорее практически невозможно выразить в явном виде функции полезности каждого члена семьи относительно конкретного блага. Так, например, выбор между покупкой редкой марки отцом-филателистом или нового наряда от кутюрье дочерью-модницей не может быть сопоставлено ни в критериях индивидуальной полезности, ни в показателях прироста общего семейного удовлетворения. Выбор между покупкой велосипеда для сына или инвалидной коляски для бабушки не может быть измерено никакими кривыми полезности. Поэтому маловероятно, что семья при распределении ограниченного бюджета будет руководствоваться сопоставлением полезности единиц семейного бюджета от альтернативных вариантов использования. Логика подсказывает, что чем выше доходы семьи (семейный бюджет), тем выше вероятность того, что и марка будет куплена, и новый наряд приобщен к существующему гардеробу, и сын будет доволен, и бабушка сможет самостоятельно передвигаться по квартире. Поэтому не распределение доходов, не сопоставление предельных индивидуальных полезностей, не максимум функции семейного благосостояния, а именно располагаемый доход семьи определяет ее благосостояние. То, как семья распорядится своими ограниченными располагаемыми доходами, это ее внутреннее дело, но вполне возможно, что будут учтены мнения родственников, друзей или даже соседей, а это означает, что в принятии решения особую роль играют добродетели. Альтруистски настроенная семья отдаст значительную часть общего дохода на оплату лечения или обучение детей, даже если при этом существенно сократится привычный уровень потребления благ или пострадают интересы взрослых членов. Члены семьи, солидаризуясь, принимают решение сообща или подчиняются решению самого авторитетного члена, обычно главы семейства, который руководствуется принятыми в семье этическим нормами. Мы не принимаем во внимание такие ситуации, когда решение принимает глава семьи с диктаторскими наклонностями, хотя такие примеры встречаются.
Итак, есть основания усомниться в применимости методики неоклассического анализа, прежде всего, по следующим, причинам:
— Самуэльсон доказал невозможность построения кривых безразличия семьи (Самуэльсон П.), что делает неприменимым математический аппарат ортодоксальной теории для измерения полезности благ и, соответственно, благосостояния;
— в семье между ее членами нет конкуренции за ресурсы и блага в строго рыночном понимании, напротив, нормой считается альтруизм, солидарность, патернализм, забота о стариках и детях. Поэтому потребности одних членов семьи «загрязнены» потребностями других членов (Самуэльсон П.); — выбор семьей варианта потребления часто не соответствует критерию эффективности расходов, поскольку равенство и справедливость в семье обычно интерпретируются совершенно иначе, чем в обществе;
— у каждой семьи имеются собственные цели и приоритеты, касающиеся получения доходов и их расходования, учитывающие статус и структуру (количество, пол и возраст детей, наличие пенсионеров, инвалидов и другие характеристики).
Перечисленные недостатки ставят под сомнение корректность ортодоксального подхода к анализу благосостояния семьи, и здесь главным аргументом критики остается не столько невозможность формализовать функцию семейного благосостояния или индивидуальность потребностей и вкусов каждого члена семьи, сколько вмешательство этических ценностей и неформальных правил; последние в каждой семье отличаются нюансами. Семья, например, в лице главы желает максимизировать общее благосостояние, но при этом вынуждена учитывать индивидуальные потребности своих членов, что приводит к отклонению от оптимума общего результата. Домохозяйство будет считать достигнутый уровень благосостояния приемлемым, если преимущества, отданные для удовлетворения потребностей одних членов (исходя из внутрисемейных ценностей и приоритетов), не привели к существенному сокращению бюджетов развития других членов семьи. Это означает наличие бесчисленного множества оптимумов семейного благосостояния, следовательно, оптимизационная задача не имеет удовлетворительного решения
Продолжая аналогию с индивидом, при анализе благосостояния семьи мы также выделим его ресурсную основу в виде доходов и расходов, необходимость определенных способностей и возможностей и, наконец, наличие условий нормативного характера, влияющих на соотношения в указанных парных характеристиках. Благосостояние семьи также как и человека характеризуют экономические и социальные показатели, в частности доходы и уровень обеспеченности материальными [имущество, капитальные блага, сбережения и др.) и нематериальными (внутрисемейные отношения, социальный капитали др.) ресурсами.
В вышеуказанном Докладе комиссии Стиглица отмечаются неудовлетворенность современными методами статистики благосостояния домохозяйства. Предлагаются практические меры по совершенствованию методики. Соглашаясь с выводами и предложениями комиссии, считаем, что при рассмотрении источников и структуры доходов домохозяйств, можно основываться на рекомендациях Канберрской группы по оценке дохода домохозяйства, а также предложениях 17-ой Международной конференции статистиков труда (Доклад II, 2003). В названных работах авторы выделяют четыре основные статьи дохода: доход от работы по найму, доход от самостоятельной занятости, доход от собственности или имущественный доход, доход от трансфертов. Также важны совокупный доход (сумма предыдущих статей дохода) и располагаемый доход (разница между совокупным доходом и выплачиваемыми текущими трансфертами). Первичные доходы (от экономической деятельности) составляют более 70% совокупного дохода человека, но поскольку в состав семьи входят люди, находящиеся на различном этапе жизни и имеющие различные способности, то структура доходов семьи может иметь различные доли первичных и вторичных доходов. В большинстве развитых и развивающихся стран трудовые доходы (заработная плата от наемного труда) составляют более 50% совокупных доходов семьи, поэтому вопрос занятости стоит на первом месте в числе мер по обеспечению благосостояния семьи. Существенным источником первичных доходов является предпринимательская деятельность и самостоятельная занятость.
Семья получает часть доходов в процессе перераспределения доходов общества, которое осуществляется посредством системы трансфертов, обеспечивающих человека денежными пособиями или материальными благами в зависимости от возникновения определенных социальных рисков, например, оказание человеку помощи при его попадании в трудные жизненные ситуации. Государственные трансферты осуществляются через социальные программы (бесплатное предоставление гражданам широкого перечня услуг здравоохранения и образования, оказание социальной помощи и другие виды социальных трансфертов). Государственные социальные расходы корректируют семейный бюджет в сторону его увеличения и, соответственно, позволяют ей увеличить расходы на удовлетворение других текущих потребностей или делать сбережения для будущего потребления.
Третья группа источников дохода семьи — доходы от капитальных благ (физического капитала). Каждая семья располагает капитальными благами способными сохранять свою полезность в течение длительного срока службы. К ним относятся объекты недвижимости, материальные активы, предметы длительного пользования, вносящие вклад в благосостояние семьи в процессе постепенного их потребления. Жилье — особый фактор благосостояния семьи, условие совместного проживания, и соответственно, условие стабильности, защищенности и благополучия. Наличие собственного жилья, соответствующего определенным стандартам — важно для семьи, и относится к числу обязательных критериев ее благосостояния. Согласно выводам комиссии Стиглица скорректированный располагаемый доход домохозяйства включает работу по дому и досуг. В частности рекомендуется включить нерыночные виды деятельности в показатели дохода. В Докладе отмечается, что в функционировании домохозяйств и общества произошли большие изменения. «Например, многие услуги, которые ранее люди получали от других членов семьи, теперь приобретаются на рынке. Такое изменение отражается в национальных счетах как увеличение дохода и дает неверное представление об изменении уровня жизни, так как здесь всего лишь происходит переход от услуг нерыночного характера к рыночным. Многие услуги, производимые домо-хозяйствами для собственного пользования, не отражаются в официальных показателях дохода и производства, однако они представляют собой важный аспект экономической деятельности. Так, например, одним из видов нерыночного блага является досуг».
Основа благосостояния семьи — это потоки доходов на протяжении продолжительного периода времени, достаточные не только для удовлетворения текущих потребностей, но для инвестирования в развитие и сбережений. Располагаемые доходы выступают одним из показателей благосостояния семьи, они формируют ее экономические ресурсы, направляемые на потребление благ и развитие. Размер располагаемых доходов домохозяйства в значительной степени зависит от его экономической деятельности как институциональной единицы. В формировании доходов семьи участвуют первичные доходы ее членов из других источников, что свидетельствует о смешанном характере располагаемых доходов. Социальные трансферты для отдельных семей могут служить значительными источниками располагаемых доходов. Подведем итоги. Средняя статистическая семья имеет три основных источника дохода, каждая из которых вносит вклад в ее бюджет в зависимости от структуры семьи, места проживания и других особенностей. В частности, наличие работы у взрослых членов семьи, возможность получать качественные услуги здравоохранения и образования за счет государственных трансфертов, наличие собственного жилья и другие традиционные источники доходов обусловливают достаточный уровень совокупных располагаемых доходов домохозяйства. Очевидно, что доходы сельских домохозяиств значительно ниже городских, даже если сельские домохозяйства получают субсидии и потребляют собственную натуральную продукцию.
Вторая компонента в формуле критерия благосостояния домохозяйства — это бюджет семьи, характеризующий структуру и объем потребления благ, необходимых и достаточных для функционирования и развития. Семье для развития необходим бюджет, размер и структура которого соответствует как общим приоритетам, так и устремлениям и способностям отдельных членов, воплощенных в потребительских благах. При близком рассмотрении структуры потребительских благ одни удовлетворяют физиологические потребности (пища, одежда, жилище, предметы первой необходимости и т.д.), другие необходимы для развития способностей и формирования потенциала. Объем и структура потребления имеет определяющее значение для благосостояния домохозяйства, и они должны быть установлены достаточно подробно и с учетом его особенностей (состав, пол, возраст, социальный статус). Такой подход, с одной стороны, дает комплексную картину потребностей домохозяйства, а с другой — позволяет определить благосостояние семьи. В предыдущем разделе рассмотрели два параметра: рациональную потребительскую корзину и рациональный бюджет развития человека. Придерживаясь аналогии, введем параметры: рациональная потребительская корзина семьи и рациональный бюджет развития семьи. Рациональная потребительская корзина семьи своим размером и структурой соответствует потребностям нормального функционирования, как в целом всего домохозяйства, так и отдельных его членов (с учетом индивидуальных потребностей). Такой структуре рациональной потребительской корзины соответствует рациональный бюджет развития домохозяйства.
Нет необходимости вновь обосновывать предназначение двух нормативных параметров, это уже сделано в предыдущем разделе, а здесь достаточно констатировать следующее:
— рациональный бюджет развития семьи соотносится с чистым располагаемым доходом семьи;
— рациональная потребительская корзина семьи сопоставляется со структурой фактического потребления семьи.
Количественный и качественный анализ результатов отношения и сопоставления дает реальную картину благосостояния домохозяйства. Главное преимущество заключается в том, что появляется массив информации для сопоставлений благосостоянии семей, анализа причин неравенства.
Очевидно, рациональный бюджет развития должен соответствовать стратегии семьи, ее целям и приоритетам, как текущим, так и среднесрочным или долгосрочным. Это создает довольно сложную задачу, заключающуюся в определении объема и структуры потребностей семьи и ее членов. Понятно, что объем и структура рационального бюджета развития зависит от структуры семьи, в частности от количества ее членов, их пола и возраста, социального статуса. Придется учитывать индивидуальные потребности, обусловленные тем, что молодым членам семьи, в основном, надо учиться, среднему поколению — как можно продуктивнее трудиться, а старшему поколению — недорого лечиться. Сложность также заключается в определении того, какие товары и услуги включать, какой должна быть сумма минимальных сбережений и т.д. Естественно, семья должна иметь возможность делать сбережения, на временной горизонт, как правило, превышающий продолжительность жизни некоторых ее членов. Серьезным препятствием для осуществления идеи является сложность классификации домохозяйств и агрегирование базовых потребностей, в том числе достаточных и необходимых для развития.
Структура текущих расходов семьи может превышать текущие доходы за счет использования сбережений, и не важно, какими потребностями члены домохозяйства жертвовали в прошлом, поскольку главное здесь сам факт сбережений. В целом, учет сбережений прошлых лет довольно сложная задача, потому что должно выполняться равенство: текущие расходы равны текущим доходам, плюс сбережениям. Если равенство не выполняется (левая часть превышает правую), то, вероятно, у домохозяйства возникнут проблемы, связанные с возможностью развиваться. Согласно теории Эн-геля, если семья расходует более 50% дохода на покупку продуктов питания, то она относится к числу бедных. У такой семьи недостаточно средств на приобретение товаров длительного пользования, на инвестиции в человеческий потенциал, на развитие социального капитала, на сбережения и, в целом, на развитие. Для благосостояния семьи главное, чтобы дети могли учиться в школах, колледжах или университетах, чтобы всем ее членам были доступны базовые услуги образования, чтобы старики были защищены от социальных рисков и обеспечены социальной помощью, а трудоспособные члены имели работу. По крайней мере, три из перечисленных потребностей могут быть обеспечены социальными трансфертами, что избавит семью от некоторых задач перераспределения располагаемых доходов. Доходы и общественные блага, предоставляемые государством в рамках социальных программ, участвуют в формировании бюджета развития семьи. Можно сказать, что государственные трансферты гарантируют соответствующий уровень бюджета развития не только всей семьи, но и отдельно каждого ее члена. В этом случае заботой домохозяйства будет перераспределение части располагаемых доходов, полученных за счет собственных источников (работа, рента и др.). Такое перераспределение обычно не только удовлетворяет индивидуальные потребности членов, но и обеспечивает реализацию стратегии развития домохозяйства.